金融風暴一年來，人們一直試圖找到這場風暴的根源，和有關金融危機的種種真相，以及誰是這場風暴最大的犧牲品，2009年年初，所謂的金融危機‘零號病人”終于浮出水面，但透過這個零號病人的背后，我們卻似乎找到了有關這場風暴的更大真相。

　　今年二月，當道格拉斯·麥金太爾在加利福尼亞斯托克頓市的一個橋洞下看到流浪漢雷克斯時，他欣喜若狂，作為分析家，道格拉斯利用金融數據模型，找到了這次金融危機大規模爆發的“零號病人”，這個人就是流浪漢雷克斯。2003年，雷克斯很容易就申請了一筆數額為25萬美元的次級貸款。但39個月之后，他因為失業而宣布破產。雷克斯很痛苦，因為他成了一個無家可歸者，但他沒想到自己的痛苦會傳染給很多人，而且延續數年。在他之后，類似的“破產者”大量涌現，很多人被從房子里趕了出來。2007年“破產者”的數量空前龐大，引發了連鎖反應：巨額貸款無法歸還，次貸抵押品上的有價證券、金融衍生品急劇貶值，金融機構壞賬劇增以致無力支撐而紛紛破產，次貸危機全面爆發，并最終引發成震蕩全球的金融危機。雷克斯的經歷只是一個縮影，金融危機的陰影像魔鬼一樣折磨著和他一樣的美國人：房屋價值縮水、失業率持續走高導致的個人財務惡化，使美國信用卡債務違約率創下紀錄。面對可能來臨的卡債危機，無論是信用卡公司還是持卡人，行為都趨于謹慎。

　　菲利斯還表示： 那點微薄的工資實在是太少了，我們還要支付水電費，信用卡，還有車的費用，我們快要撐不住了，如果沒有身臨其境，任何人都不會理解我們的難處，現在我購物比以前任何時候都更謹慎了 我一直是個酷愛購物的人 我的確比以前考慮得更多了。美國人大量使用信用卡，卻根本無法掌握復雜的規則，30年前，信用卡合約只有一頁紙，現在已經接近30頁，如果逾期還款，最高欠款利率可達到30%。皮尤研究中心信用卡項目主管尼克-伯克說：“在合約的最后或者中間什么地方，其中有一句話說我們保留一切解釋或改變的權利，這根本就不是有效的信息披露。”

　　激烈的市場競爭和追逐利益的本性，使得信用卡發放機構一度瘋狂發卡，美聯儲估算的數字顯示，信用卡拖欠債務已接近1萬億美元。而專家則警告，如果發生第二次金融危機，信用卡市場將是引爆點。保護消費者并防止可能再度發生的金融危機，是奧巴馬今年5月22號簽署信用卡改革議案的最主要原因。

　　美國總統奧巴馬說：“我們今天簽署這個法案，以求有所改變，通過這個法案。我們要保護消費者的利益，我想指出的是，信用卡公司應該提供高效的服務。我們并不嫉妒他們盈利，我們只是想確保它們在享受利潤的同時保證基本的公正 透明與義務。